Calculadora de Seguro de Vida Entera

Categoría: Finanzas

- 17 de junio de 2025

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Calcule las primas, los valores en efectivo y los beneficios por fallecimiento de las pólizas de seguro de vida entera. Esta calculadora ayuda a estimar el crecimiento de su póliza a lo largo del tiempo y demuestra cómo el seguro de vida entera puede servir tanto como protección como vehículo de inversión.

Información Personal

Edad:

Su edad actual

Género:

Utilizado para cálculos de mortalidad

Clase de Salud:

Su calificación de salud afecta las primas

Estado de Fumador:

Uso de tabaco en los últimos 12 meses

Detalles de la Póliza

Beneficio por Fallecimiento:

Valor nominal de la póliza

Opción de Pago:

Cuánto tiempo pagará las primas

Opción de Dividendo:

Cómo se manejan los dividendos (no garantizados)

Complementos de Póliza:

Renuncia de Prima

Beneficio por Fallecimiento Accidental

Opciones de Proyección

Tasa de Interés de Dividendo Proyectada:

El promedio histórico es del 5-6% (no garantizado)

Años de Proyección:

Qué tan lejos en el futuro proyectar

Mostrar Valores de Rescate en Efectivo

Comparar con Seguro a Término

Resultados del Seguro de Vida Entera

Prima Anual Estimada

$5,430

$452.50 mensual

Beneficio por Fallecimiento Inicial
$500,000
Proyectado en el Año 30
$847,254

Valor en Efectivo del Primer Año
$1,750
Proyectado en el Año 30
$296,412

Comparación de Seguro a Término
Ahorre $3,540 anuales con seguro a término, pero sin valor en efectivo

Crecimiento de la Póliza a lo Largo del Tiempo

Proyección Año por Año

Año	Edad	Prima Anual	Valor en Efectivo	Valor de Rescate en Efectivo	Beneficio por Fallecimiento	Dividendo Anual

Información de la Póliza

Beneficio por Fallecimiento

El beneficio por fallecimiento es la cantidad pagada a los beneficiarios tras la muerte del asegurado. En el seguro de vida entera, esta cantidad puede crecer con el tiempo a través de dividendos si selecciona la opción de adiciones pagadas.

Valor en Efectivo

El valor en efectivo es el componente de ahorro de su póliza que crece con impuestos diferidos a lo largo del tiempo. Puede pedir prestado contra este valor o rescatar la póliza para recibirlo (menos cualquier cargo de rescate en los primeros años).

Estructura de Prima

Sus pagos de prima permanecen estables durante la duración del período de pago. La opción de pago seleccionada determina cuánto tiempo pagará las primas.

Rendimiento de Dividendos

Los dividendos no están garantizados, pero han sido pagados por la mayoría de los grandes aseguradores durante más de 100 años. Pueden impactar significativamente el rendimiento a largo plazo de la póliza.

Entendiendo el Seguro de Vida Entera

El seguro de vida entera proporciona cobertura permanente durante toda su vida, combina un beneficio por fallecimiento con un componente de ahorro, y generalmente presenta primas niveladas, crecimiento garantizado del valor en efectivo y dividendos potenciales.

Características Clave

Cobertura de por Vida: La protección dura toda su vida, a diferencia del seguro a término que expira
Valor en Efectivo: Acumula capital a lo largo del tiempo que puede pedir prestado o retirar
Primas Niveladas: Los pagos de primas se mantienen constantes durante el período de pago
Dividendos: Muchas pólizas pagan dividendos, que pueden aumentar los beneficios por fallecimiento y los valores en efectivo
Ventajas Fiscales: Crecimiento del valor en efectivo diferido de impuestos y beneficios por fallecimiento potencialmente libres de impuestos

Opciones de Póliza

Períodos de Pago: Las opciones incluyen pagos de por vida, períodos de pago limitados (pago a 10 años, 20 años) o prima única
Opciones de Dividendos: Tomar como efectivo, reducir primas, acumular con interés o comprar adiciones pagadas
Riders: Beneficios adicionales como renuncia de prima, beneficio por fallecimiento accidental o riders de cuidado a largo plazo
Provisiones de Préstamo: Capacidad de pedir prestado contra el valor en efectivo, a menudo a tasas de interés competitivas

Consideraciones

Primas Más Altas: Generalmente cuesta más que el seguro a término por el mismo beneficio por fallecimiento
Planificación a Largo Plazo: Mejor adaptado para estrategias financieras a largo plazo (20+ años)
Garantías vs. Proyecciones: El valor en efectivo tiene mínimos garantizados, pero las proyecciones ilustradas no están garantizadas
Fortaleza Financiera: La estabilidad financiera del asegurador es importante para una póliza destinada a durar décadas

Esta calculadora proporciona estimaciones basadas en tasas y suposiciones actuales. Las primas y los valores de póliza reales variarán según la compañía de seguros, la suscripción y otros factores. Las proyecciones no están garantizadas, particularmente las ilustraciones de dividendos que dependen del rendimiento del asegurador. Esto es solo para fines educativos y no garantiza el rendimiento futuro de la póliza. Consulte con un profesional de seguros con licencia antes de comprar una póliza.

Fórmula de Prima (Simplificada):
Prima Anual = (Beneficio por Fallecimiento ÷ 1,000) × Tasa Base × Factor de Salud × Factor de Fumador × Multiplicador de Opción de Pago + Costos de Anexos

¿Qué es la Calculadora de Seguro de Vida Entera?

La Calculadora de Seguro de Vida Entera es una herramienta útil que estima el valor y costo a largo plazo de una póliza de seguro de vida entera. Muestra cómo puede crecer tu póliza con el tiempo y qué tipo de protección financiera puede ofrecer. Esta calculadora combina los elementos centrales del seguro de vida con proyecciones útiles, dándote una manera fácil de comparar opciones de pólizas, planes de pago y posibles rendimientos similares a inversiones.

¿Por qué usar esta calculadora?

El seguro de vida entera es más que solo un beneficio por fallecimiento; también incluye acumulación de valor en efectivo y dividendos opcionales. Esta herramienta te permite:

Ver cómo el valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento de tu póliza pueden crecer con el tiempo
Estimar tus primas anuales y mensuales
Entender cómo los dividendos pueden impactar tu póliza
Comparar tu póliza con opciones de seguro de vida a término
Explorar cómo diferentes anexos o duraciones de pago afectan el costo y el valor

Cómo usar la calculadora

Sigue estos pasos para generar una proyección clara y personalizada de tu póliza de seguro de vida entera:

Ingresa tu información personal: Introduce tu edad, género, clase de salud y estado de fumador.
Establece los detalles de la póliza: Elige un monto de beneficio por fallecimiento y tu horario de pago preferido (por ejemplo, de por vida, 10 pagos, etc.).
Selecciona opciones de dividendos y anexos: Decide cómo te gustaría que se usaran los dividendos potenciales y agrega cualquier beneficio opcional de la póliza.
Ajusta la configuración de proyección: Establece la tasa de interés de los dividendos y cuántos años te gustaría ver hacia el futuro.
Haz clic en “Calcular Resultados” para generar tus proyecciones de prima, valor en efectivo y beneficio por fallecimiento a lo largo del tiempo.

Lo que verás

Después de calcular, la sección de resultados muestra:

Primas estimadas: Desglose de pagos anuales y mensuales
Aspectos destacados de la póliza: Tu beneficio por fallecimiento inicial y proyectado y valor en efectivo
Visuales de gráficos: Gráficas que muestran el crecimiento, ROI y estructura de primas
Tabla año por año: Un desglose claro de cómo se desarrolla tu póliza cada año
Comparación de seguros a término: Ve cuánto costaría una póliza a término similar y qué perderías en valor

Cómo esta calculadora puede ayudarte

Esta calculadora actúa como más que solo un planificador de seguros de vida; apoya decisiones financieras más amplias, similar a:

Una Calculadora de Pagos de Préstamos que desglosa los costos mensuales de los préstamos
Una Herramienta de Pago de Deudas que rastrea horarios de pago y montos totales a pagar
Una Herramienta de Estimación de Préstamos Personales para evaluar cómo los compromisos a largo plazo afectan tu presupuesto
Un Planificador de Ahorros Simple para ayudar a prever ahorros y alcanzar metas a largo plazo

Al igual que un programa de amortización de préstamos o un estimador de préstamos mensuales, esta herramienta te brinda una imagen completa, ayudándote a entender el compromiso, los beneficios y el impacto a largo plazo de tus decisiones de seguro.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

¿El valor en efectivo está garantizado?

Sí, el valor en efectivo incluye una porción garantizada, pero las proyecciones por encima de eso dependen del rendimiento futuro de los dividendos, que no está garantizado.

¿Qué son los dividendos y cómo funcionan?

Los dividendos son retornos potenciales de la compañía de seguros, generalmente pagados anualmente. Puedes elegir usarlos de varias maneras: por ejemplo, para comprar más seguro, reducir primas, recibir en efectivo o dejarlos crecer con intereses.

¿Puedo acceder al valor en efectivo?

Sí. Puedes pedir prestado contra él o retirarlo (teniendo en cuenta que pueden aplicarse cargos por rescate en los primeros años).

¿Cómo se diferencia esto del seguro de vida a término?

El seguro a término te cubre por un período limitado y no acumula valor en efectivo. El seguro de vida entera te cubre de manera permanente y acumula ahorros con el tiempo.

¿La calculadora da precios exactos de póliza?

No. Proporciona estimaciones realistas basadas en modelos de precios comunes. Las primas reales dependen de la suscripción específica del asegurador y de las opciones de producto.

Reflexiones Finales

Ya sea que estés planeando proteger a tus seres queridos o buscando una estrategia financiera a largo plazo, esta calculadora te brinda una base sólida para evaluar tus opciones. Al igual que un estimador de costos de préstamos o una guía de pago de deudas, te proporciona los datos que necesitas para tomar una decisión informada: de manera clara, rápida y con visuales útiles.

Usa esta herramienta regularmente para comparar diferentes configuraciones de pólizas o revisitar tu estrategia a medida que cambian tus necesidades. Te ayuda a mantenerte proactivo e informado en la gestión tanto de tu seguro como de tu panorama financiero más amplio.