Calculadora de Hipoteca ARM

Categoría: Hipotecas y Bienes Raíces
- 08 de septiembre de 2025
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Calcule cómo cambiarán sus pagos hipotecarios con el tiempo con una hipoteca de tasa ajustable. Este calculador le ayuda a comprender el impacto de los ajustes de tasa en sus pagos mensuales y los costos totales de interés.

Las hipotecas ARM suelen ofrecer tasas iniciales más bajas pero conllevan el riesgo de aumentar los pagos cuando la tasa se ajusta después de que finaliza el período fijo.

Detalles del Préstamo

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Estructura del ARM

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Límites de Ajuste de Tasa

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Escenarios de Ajuste de Tasa

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Opciones Adicionales

Entendiendo las Hipotecas de Tasa Ajustable (ARMs)

Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) es un tipo de préstamo hipotecario donde la tasa de interés se ajusta periódicamente en función de un índice financiero más un margen. Las hipotecas ARM suelen ofrecer tasas de interés iniciales más bajas en comparación con las hipotecas de tasa fija, pero conllevan el riesgo de aumentos de tasa con el tiempo.

Estructura del ARM

Los préstamos ARM se describen utilizando números como "5/1" o "7/1", que indican:

  • Período Fijo Inicial: El primer número (por ejemplo, "5" en un ARM 5/1) representa cuántos años la tasa de interés inicial permanece fija.
  • Intervalo de Ajuste: El segundo número (por ejemplo, "1" en un ARM 5/1) indica con qué frecuencia se ajusta la tasa después de que finaliza el período fijo, típicamente en años.
Componentes Clave del ARM
  • Índice: Una tasa de interés de referencia que cambia según las condiciones del mercado (por ejemplo, SOFR, tasas del Tesoro).
  • Margen: Un porcentaje fijo agregado al índice para determinar su tasa de interés total.
  • Límites de Ajuste: Límites sobre cuánto puede cambiar su tasa:
    • Límite Inicial: Aumento máximo de la tasa en el primer ajuste
    • Límite Periódico: Cambio máximo de la tasa para cada ajuste posterior
    • Límite de Por Vida: Aumento máximo de la tasa durante la vida del préstamo
  • Tasa de Piso: La tasa de interés mínima que se puede cobrar, independientemente de cuánto baje el índice.
Cuándo un ARM Podría Ser Beneficioso
  • Planea vender o refinanciar antes de que termine el período fijo inicial
  • Espera que sus ingresos aumenten significativamente en el futuro
  • Cree que las tasas de interés disminuirán en el futuro
  • Quiere pagos iniciales más bajos para calificar para una vivienda más cara
Riesgos Potenciales de los ARMs
  • Sorpresa de pago si las tasas aumentan sustancialmente
  • Incertidumbre de costos a largo plazo
  • Complejidad en comparación con las hipotecas de tasa fija
  • Riesgo de sincronización del mercado si no puede refinanciar o vender según lo planeado