Calculadora de Capacidad de Préstamo

¿Qué es la Calculadora de Poder de Préstamo?

La Calculadora de Poder de Préstamo es una herramienta útil para estimar cuánto puedes pedir prestado para un préstamo hipotecario basado en tus ingresos, gastos, deudas y otros detalles financieros. Actúa como un estimador de préstamos hipotecarios que te da una imagen más clara de tu capacidad de préstamo antes de hablar con un prestamista.

Ya sea que estés comprando tu primera casa o planeando tu próximo movimiento inmobiliario, esta herramienta de asequibilidad hipotecaria simplifica las etapas iniciales de la elaboración de presupuestos y ayuda a guiar tus decisiones de financiamiento de propiedades.

¿Por qué usar esta calculadora?

Esta calculadora te ayuda a:

• Entender tu capacidad de endeudamiento antes de solicitar un préstamo hipotecario
• Planificar tu compra de vivienda con expectativas realistas
• Estimar los costos mensuales de la hipoteca utilizando una guía de pagos hipotecarios incorporada
• Visualizar tu desglose mensual del préstamo incluyendo deudas y gastos de vida
• Explorar cómo los cambios en las tasas de interés o en los ingresos afectan tu elegibilidad para el préstamo

Cómo usar la calculadora

Sigue estos simples pasos para obtener una estimación de tu poder de préstamo:

• Ingresa tu ingreso: Incluye tu salario principal y cualquier ingreso adicional como pagos de alquiler o bonificaciones.
• Selecciona el tipo de solicitud: Elige si estás solicitando solo o con un co-solicitante, e ingresa ambos ingresos si es aplicable.
• Agrega detalles del préstamo: Introduce tu tasa de interés deseada, plazo del préstamo y tasa de reserva del prestamista.
• Lista tus gastos: Incluye costos de vida mensuales, número de dependientes y cualquier deuda existente como tarjetas de crédito o préstamos personales.
• Ajusta opciones avanzadas: Establece tu relación préstamo-valor preferida y el máximo ratio de servicio de deuda.
• Haz clic en "Calcular Poder de Préstamo": La herramienta mostrará tu monto estimado de préstamo, pago mensual y un rango estimado de precios de propiedades.

Cómo esta calculadora te ayuda

Esta herramienta actúa como tu planificador personal de financiamiento de vivienda, ayudándote a tomar decisiones informadas al:

• Desglosar tus ingresos, gastos y deudas en un gráfico visual
• Estimar un precio de propiedad realista basado en tu situación financiera
• Proporcionar resultados detallados para que entiendas cómo se calculó la estimación
• Servir como un planificador mensual de hipotecas para comparar diferentes plazos o tasas de préstamos

Funciona junto con otras herramientas como una calculadora de amortización de préstamos o planificador de costos hipotecarios para apoyar tu estrategia general de financiamiento de vivienda.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

¿Qué tan precisa es esta calculadora?

La calculadora te ofrece una estimación confiable basada en la información que proporcionas. Sin embargo, la aprobación final depende de las políticas de tu prestamista, puntaje de crédito y otros factores financieros.

¿Qué es un ratio de servicio de deuda (DSR)?

El DSR es el porcentaje de tus ingresos que puede destinarse al pago de tu préstamo hipotecario. Los prestamistas utilizan este ratio para determinar si puedes manejar los pagos cómodamente.

¿Por qué hay una tasa de reserva de evaluación?

Los prestamistas evalúan tu capacidad para pagar tu préstamo a una tasa de interés más alta que la tasa actual. Este margen ayuda a proteger tanto a ti como al prestamista de futuros aumentos en las tasas de interés.

¿Puedo incluir otras deudas?

Sí, la calculadora te permite ingresar múltiples deudas como tarjetas de crédito, préstamos de auto y préstamos estudiantiles. Estas se tienen en cuenta en tu poder de préstamo.

¿Cómo calcula mi pago mensual?

La herramienta utiliza un método de calculadora de interés de préstamos para determinar cuánto pagarías mensualmente basado en tu tasa de interés, plazo del préstamo y monto del préstamo.

¿Incluye beneficios para compradores de primera vivienda?

Sí, hay una opción para indicar si eres un comprador de primera vivienda. Aunque la herramienta no aplica subvenciones específicas, te recuerda los beneficios potenciales como la reducción del impuesto de timbre o incentivos gubernamentales.

Más herramientas de financiamiento de vivienda a considerar

• Calculadora de Préstamos Hipotecarios: Para estimaciones detalladas de hipoteca y cronogramas de pagos
• Calculadora de Amortización de Hipotecas: Comprende tu cronograma de pago del préstamo
• Calculadora de Impuesto de Timbre: Estima tarifas de compra de propiedades e impuestos
• Calculadora de Ratio de Deuda a Ingreso: Verifica cómo se comparan tus deudas con tus ingresos
• Calculadora de Pago Excedente de Hipoteca: Ve cómo los pagos adicionales reducen tu plazo de préstamo

Usar una Calculadora de Poder de Préstamo te brinda un sólido punto de partida al planificar tu compra de vivienda. Apoya un presupuesto más inteligente y proporciona claridad sobre lo que puedes permitirte, para que estés mejor preparado cuando llegue el momento de solicitar tu préstamo hipotecario.