Calculadora Coast FIRE

Categoría: Jubilación
- 07 de septiembre de 2025
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Calcule cuánto necesita ahorrar para "Coast" hacia la Independencia Financiera. Coast FIRE significa que ha ahorrado lo suficiente para que sus inversiones crezcan hasta su objetivo de jubilación sin contribuciones adicionales.

Información Financiera Actual

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Supuestos de Inversión

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Típicamente 3-5%. 4% es la regla general tradicional.
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El promedio histórico para un portafolio equilibrado es alrededor del 7%.
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El promedio histórico es aproximadamente 2-3%.

Entendiendo Coast FIRE

Coast FIRE es un hito donde ha ahorrado lo suficiente para que sus inversiones existentes crezcan hasta su objetivo de jubilación sin requerir contribuciones adicionales.

Conceptos Clave
  • Número de Coast FIRE: La cantidad que necesita haber ahorrado ahora para que crezca hasta su número FIRE para su edad objetivo de jubilación
  • Número FIRE: La cantidad total necesaria para financiar su jubilación (típicamente 25 veces los gastos anuales con una tasa de retiro del 4%)
  • Tasa de Retiro Segura: El porcentaje de su portafolio que puede retirar anualmente con un riesgo mínimo de quedarse sin dinero
  • Retorno Esperado: La tasa de crecimiento anual que espera de sus inversiones, ajustada por inflación si se selecciona
Cómo Usar Coast FIRE

Una vez que haya alcanzado su número de Coast FIRE, tiene varias opciones:

  • Continuar trabajando pero solo cubrir sus gastos actuales (sin más ahorros para la jubilación)
  • Cambiar a un trabajo de menor estrés o a tiempo parcial que cubra sus necesidades básicas
  • Perseguir proyectos de pasión o iniciar un negocio sin preocuparse por los ahorros para la jubilación
  • Continuar ahorrando para alcanzar FIRE tradicional más rápido o aumentar su ingreso de jubilación

Descargo de responsabilidad: Esta calculadora proporciona estimaciones basadas en retornos consistentes y no tiene en cuenta la volatilidad del mercado, el riesgo de secuencia de retornos u otros factores que podrían afectar sus resultados reales. Siempre consulte con un asesor financiero antes de tomar decisiones financieras importantes.

¿Qué es el Calculador Coast FIRE?

El Calculador Coast FIRE es una herramienta de independencia financiera que te ayuda a determinar cuánto necesitas haber ahorrado hoy para que tus inversiones puedan crecer por sí solas hasta la jubilación, sin requerir más contribuciones.

Este concepto es especialmente útil para las personas que desean dejar de ahorrar agresivamente y, en su lugar, centrarse en cubrir los gastos actuales a través de trabajos a tiempo parcial o empleos de menor estrés. Una vez que alcances tu "número Coast FIRE", tu jubilación estará en camino siempre que no toques tus inversiones.

Cómo se Calcula el Número Coast FIRE

Número FIRE = Gastos Anuales de Jubilación ÷ Tasa de Retiro Seguro

Número Coast FIRE = Número FIRE ÷ (1 + Rendimiento Real)Años Hasta la Jubilación

Rendimiento Real = (1 + Rendimiento Esperado) ÷ (1 + Tasa de Inflación) - 1 (si no está ajustado por inflación)

Cómo Usar el Calculador

Sigue estos simples pasos para obtener tus resultados Coast FIRE:

  • Paso 1: Ingresa tu edad actual y la edad a la que planeas jubilarte.
  • Paso 2: Introduce el valor actual de tu cartera de inversiones y tus gastos anuales de jubilación esperados.
  • Paso 3: Proporciona supuestos para tu rendimiento anual esperado, tasa de retiro seguro (típicamente 4%) y tasa de inflación esperada.
  • Paso 4: Elige si deseas ajustar tus gastos por inflación.
  • Paso 5: Haz clic en "Calcular Coast FIRE" para ver tus resultados personalizados, incluyendo gráficos y proyecciones de crecimiento anual.

Qué Te Dicen los Resultados

  • Número Coast FIRE: Cuánto necesitas haber ahorrado hoy para que tu cartera pueda crecer hacia tu objetivo de jubilación por sí sola.
  • Número FIRE: La cantidad total que necesitarás ahorrada para la jubilación para mantener tu estilo de vida deseado.
  • Crecimiento Anual: Crecimiento proyectado de la cartera cada año, basado en tus entradas.
  • Estado: Si ya has alcanzado Coast FIRE o cuánto más necesitas ahorrar.

Cómo Te Ayuda el Calculador

Esta herramienta de planificación de jubilación simplifica el proceso de toma de decisiones al mostrarte:

  • Exactamente cuánto debes tener invertido hoy para un futuro financiero seguro.
  • Si puedes dejar de contribuir y dejar que tus inversiones trabajen para ti.
  • Cómo la inflación, las tasas de retorno y la edad de jubilación afectan tu futura independencia.
  • Metas de ahorro claras que apoyan estrategias de jubilación anticipada o reducción de horas de trabajo.

A diferencia de una herramienta básica de ahorro 401K o un calculador de IRA Roth, esta herramienta ofrece una perspectiva única para aquellos que desean la opción de reducir su carga ahora mientras aseguran un futuro seguro.

Preguntas Comunes (FAQ)

¿Qué es Coast FIRE?

Coast FIRE significa "Independencia Financiera, Jubilarse Temprano" pero con un giro: has ahorrado lo suficiente para que, si se deja intacto, tus inversiones crezcan naturalmente para satisfacer tus necesidades de jubilación.

¿Cuál es la diferencia entre Coast FIRE y FIRE tradicional?

Con Coast FIRE, dejas de contribuir pero mantienes tus fondos invertidos. Con FIRE tradicional, ahorras agresivamente hasta que puedes vivir de tu cartera de inmediato.

¿Se puede usar este calculador junto con un calculador 401K o un calculador IRA?

Sí. Complementa otras herramientas como una proyección de crecimiento 401K o una estimación de crecimiento de IRA Roth al darte una nueva métrica: tu número Coast FIRE.

¿Qué significa la "Tasa de Retiro Seguro"?

Es el porcentaje estimado que puedes retirar de manera segura de tu fondo de jubilación anualmente, a menudo establecido alrededor del 4%. Es una parte clave de los calculadores de retiro y herramientas de planificación de ingresos.

¿El calculador ajusta por inflación?

Sí. Puedes elegir si deseas tener en cuenta la inflación al calcular tus gastos de jubilación, haciéndolo similar en flexibilidad a un planificador financiero de jubilación o herramienta de presupuesto post-jubilación.

Por Qué Esto Es Importante

El Calculador Coast FIRE no se trata solo de números; se trata de darte la libertad de tomar decisiones hoy con confianza. Ya sea que estés utilizando un planificador de ahorros para la jubilación, un estimador de beneficios de pensión o incluso un calculador de Seguridad Social, conocer tu número Coast FIRE añade claridad a tu estrategia general de jubilación.

También se integra bien con calculadores de retiro, reglas de RMD y estimaciones de pagos de anualidades, permitiéndote alinear todos tus objetivos financieros bajo una visión a futuro.

Próximos Pasos

Una vez que hayas calculado tu número Coast FIRE, puedes:

  • Ajustar tus ahorros para alcanzar la meta más rápido.
  • Planear cambiar a trabajos a tiempo parcial o proyectos de pasión.
  • Revisar tus proyecciones regularmente a medida que cambian las suposiciones.
  • Integrar ideas de otras herramientas como una estimación de ahorros IRA o un calculador de ingresos futuros de anualidades.

Esta herramienta simple te ayuda a tomar el control de tu futuro al mostrarte lo que es posible, incluso hoy.